Americanas e Caixinhas do Nubank: entenda a relação

Recentemente, a relação entre as Americanas e Caixinhas do Nubank tomou conta do mercado financeiro. Isso porque as famosas caixinhas virtuais, prometidas pelo banco digital como novas formas de organização financeira, foram impactas pelas “inconsistências contábeis” das Americanas, o que revoltou muitos clientes que investiam em renda fixa.

Afinal, o investimento em renda fixa, apesar de suscetível às oscilações do mercado – como qualquer outro – é muito menos vulnerável a elas. Mas por que que, mesmo assim, clientes viram rendimento negativo nas caixinhas do Nubank? E de que forma isso tem a ver com o rombo das Americanas? Entenda tudo abaixo!

Entenda a relação entre o rombo das Americanas e Caixinhas do Nubank

O rombo das Americanas, que é de cerca de R$ 20 bilhões de reais, não se limita apenas a esta gigante do varejo.  Isso porque os acionistas da empresa que investiam em debêntures (títulos de dívida das Americanas) também foram atingidos, já que estes apresentaram forte queda no rendimento.

E o que isso tem a ver com as Caixinhas do Nubank? O fato de que parte do dinheiro aplicado nela é utilizado pelo banco para investir nestas debêntures, como é o caso da famosa caixinha “Nu Reserva Imediata”.

Nesta, cerca de 1% do patrimônio do Nubank era alocado em duas debêntures da Americanas. Com isso, os ganhos que já chegaram a 109% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) caíram para 37% do CDI.

Segundo o banco, apenas 10% delas que sofreram com os impactos das inconsistências contábeis das Americanas. Mais precisamente, aquelas que foram criadas a partir de dezembro de 2022.

Como funciona este fundo “Nu Reserva Imediata”?

Trata-se de um fundo no qual é possível realizar uma aplicação de, no mínimo, R$ 1,00 real. O Nubank apresentou as caixinhas recentemente como sendo “fundos de baixo risco e alta liquidez”, de modo que era indicado para investidores que não pretendem se expor a muitos riscos, mas que possuem expectativas de retorno relativamente melhores que a poupança.

E agora, onde colocar a reserva de emergência?

Com essa queda no rendimento das caixinhas, o Nubank perdeu muitos clientes, é fato. Mas há ainda pessoas que, por priorizarem as qualidades do banco digital, ainda preferem manter suas reservas no Nubank. A pergunta é: onde colocar?

Especialistas, não recomendam realizar aplicações de emergência em fundos de crédito privado. Mas o Nubank recomenda o investimento em RDBs (Recibo de Depósito Bancários), que também possuem grau razoável de investimento e alta liquidez. E escolha, é claro, tem de ser de cada cliente, individualmente, considerando sua tolerância a riscos.

O que houve, de fato, com as Americanas?

Apesar de haver muitas coisas nos bastidores ainda, o que se sabe a respeito do Rombo das Americanas é que os ativos da empresa começaram a ser desvalorizados depois da renúncia do presidente e do diretor de relações com investidores. Sergio Rial e André Covre, respectivamente.

O motivo da renúncia? “Inconsistências em lançamentos contábeis”, avaliadas, inicialmente, em R$ 20 bilhões de reais. Mas conforme apontam as informações colhidas até o momento, o montante das dívidas pode ultrapassar R$ 40 bilhões de reais.

O que você achou do rombo das Americanas e sua relação com as caixinhas do Nubank? Deixe seu comentário!