Conheça tudo sobre Limite de Cartão de Crédito e não tenha mais dívidas!

Você entende muito sobre o universo das finanças? Conhece todas as facetas para ter e dominar um cartão de crédito? Neste artigo vamos te contar tudo o que você precisa saber sobre ele e como utilizá-lo de forma consciente, não te colocando em dívidas. Acompanhe!

O que é Limite de Cartão de Crédito e como ele funciona?

O Limite de Cartão de Crédito é um valor estipulado concedido pelo banco ao cliente. O valor é definido com base no seu perfil de bom pagador – com base no salário recebido e claro, em pagamentos realizados no prazo. Ou seja, quem recebe mais e paga as contas em dia, pode ter um limite maior – e sua saúde financeira – com comprovação de renda –.

O Limite de Cartão de Crédito, corresponde ao total que poderá ser utilizado em compras e em demais pagamentos durante o mês – que é renovado mensalmente após o pagamento da fatura –.

Como funciona o Limite de Cartão de Crédito?

Após o banco ou a instituição financeira analisar o seu perfil, será disponibilizado para você um cartão de crédito com um limite específico – Como dissemos anteriormente, esse valor estará de acordo com a sua vida financeira e seu status de bom pagador –.

Para que você entenda como funciona a utilização do Limite de Cartão de Crédito, vamos utilizar um exemplo fictício, ok? Acompanhe!

Suponhamos que você tem um limite de R$ 2 mil para utilizar no mês, por exemplo, e fez uma compra de R$ 700, seu limite ficará em R$ 1.300 até o fechamento da fatura. Para que seu limite se renove e volte aos R$ 2 mil mensais, é preciso que você pague o boleto mensalmente.

Esse boleto você consegue puxar pelo aplicativo do banco, receber como correspondência em casa, ou ainda, receber por e-mail. Ah! Não esqueça de pagar essa conta, se não terá juros cobrados por das de atraso.

É possível aumentar ou reduzir um Limite de Cartão de Crédito?

A resposta é SIM! Mas saiba que agora esse processo ficou muito mais fácil, sendo possível controlar o Limite de Cartão de Crédito ou solicitar alterações – redução ou aumento – pelo próprio aplicativo, pelo banco, acionando atendimento via telefone e até mesmo pela internet.

Antigamente, esse processo era bastante burocrático e envolvia uma negociação com o gerente do banco. Além disso, sua solicitação passaria por uma nova análise de perfil para saber se o banco poderia te conceder algum aumento no limite do cartão.

Quais são os tipos de Limite de Cartão de Crédito?

Você sabia que além de te colocar em dívidas e te livrar de alguns apertos momentâneos, o cartão de crédito possui outros limites que podem te ajudar em muitas outras situações?

Na própria fatura do cartão e também no aplicativo, você consegue visualizar a existência de diferentes limites. Veja abaixo quais são eles e para que serve cada um.

  • Limite de Crédito;

Este refere-se ao limite convencional de compras que explicamos acima.

  • Limite de Saque;

Esse limite refere-se aos saques emergenciais em dinheiro, que podem ser debitadas diretamente do limite total de crédito ou não – depende do contrato estabelecido –, quando o cliente faz algum saque.

Por isso, é importante entrar em contato diretamente com o seu gerente, canais de atendimento do banco ou aplicativo no celular para saber exatamente como funciona o limite de saque.

  • Limite Disponível;

Mais conhecido como Saldo do Cartão, o limite disponível corresponde ao valor que você ainda tem à disposição para despesas – sem contar o valor que gastou –.

Então vamos voltar ao exemplo dado no começo do artigo para facilitar sua compreensão:

O limite do seu cartão de crédito, corresponde a R$ 2 mil e você precisou gastar R$ 700 com despesas. Então você ainda tem R$1300 de limite disponível para gastar no decorrer do mês. Esse tipo de limite, sem dúvida é o mais importante e em qual devemos prestar mais atenção e controlar.

  • Limite de Crediário;

Atualmente é pouco conhecido e utilizado, mas ainda existe e é oferecido para os clientes em alguns bancos. O Limite de Crediário trata-se de um limite pré-aprovado que possibilita o parcelamento maior de algumas compras – geralmente compras grandes e custam caro –, ou seja, as compras podem ser efetivadas com maior número de parcelas. Deixando de ser o parcelamento padrão de 12 vezes para ser em 24 vezes ou mais.

  • Limite de Parcelamento;

Alguns cartões oferecem um limite exclusivo para compras parceladas. Dessa forma, as compras realizadas em parcelas não comprometerão o limite principal. Mas, é importante verificar diretamente com o banco se o seu cartão de crédito oferece o limite de parcelamento e saber, exatamente, como você poderá usá-lo.

  • Limite Emergencial.

Também conhecido como “Avaliação Emergencial de Crédito” ou “Overlimit”, é aplicado nas situações em que você precisou passar uma compra maior do que o limite disponível no cartão. Dessa forma, como medida de emergência, o banco aprova a compra e depois aplica juros em cima do valor excedido.

Dicas de como economizar dinheiro com Cartão de Crédito

Como sabemos, nem tudo é um mar de rosas, e abusar do Limite de Cartão de Crédito pode trazer um prejuízo gigantesco para nossas finanças, não é mesmo? Mas saiba que SIM! É possível economizar um bom dinheiro utilizando o cartão de crédito de forma consciente.

Sabendo disso, separamos abaixo algumas dicas que vão te ajudar a economizar e claro, conseguir conciliar cartão de crédito com as despesas.

  1. Tenha um planejamento financeiro – controle o quanto entra e o quanto sai para saber onde e como gastar –;
  2. Opte por um cartão de crédito sem anuidade;
  3. Pague a fatura integralmente e evite juros abusivos – que é a maior causa dos endividamentos atualmente –;
  4. Ter poucos cartões – isso te obrigará a gastar menos, então pode ser uma excelente economia –;
  5. Evite utilizar o cartão de crédito para cobrir emergências;
  6. Reduza o Limite de Cartão de Crédito;
  7. Defina uma data de vencimento próximo a data de recebimento do salário.